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[其他] 信贷收支差额

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发表于 2014-5-3 16:25:32 | 显示全部楼层 |阅读模式

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银行信贷资金运用与正常资金来源之间的差额,通常用以表明银行信贷收支不平衡状况。
衡量标志   在中国,对这一问题存在不同观点。一种观点认为,银行存款与贷款差额构成信贷收支差额。由于银行存贷款差额就是流通中现金数量的变化,所以,如果银行贷款大于存款,同时就表现为银行现金发行增加,流通中现金量相应增长。这种将现金发行视为信贷差额的观点在中国已有几十年影响。
另一种观点认为,现金主要对应着消费资料,把现金发行看作是信贷差额,从控制消费品物价,稳定消费品角度看,有一定意义。但是,用这种方法来衡量信贷收支差额,也有不全面、不确切之处。首先,作为存贷差额的现金发行,在许多情况下正是经济增长条件下必须追加的货币需要量,这类现金发行构成银行的正常资金,由此形成的信贷收支相等,应该被认为是信贷收支的真正平衡,并不存在信贷收支差额;但有些情况下作为存贷差额的现金发行,则是脱离经济增长的基础而被投入流通的,从而成为流通中过多现金量和非正常资金来源,由此形成的信贷收支即使帐面数字相等,也不能算作真正的信贷收支平衡。因此,银行存贷款出现差额,可能是信贷收支不平衡的反映,也可能不是,需要作进一步具体分析。其次,存贷差额只反映现金发行情况,不能反映和说明存款货币量是否正常。作为银行主要资金来源的存款量,从货币流通来看,可能全部是经济中周转所需要的,也可能包含部分过多存款量。如果存在过多存款量,由此形成的信贷收支帐面数字即使相等,信贷收支不平衡、实际信贷收支差额依然存在。所以在衡量信贷收支是否平衡、信贷收支有无差额时,不能简单从存贷差额判断,还必须注意比较银行资金运用与正常的资金来源间的对比状况。如果银行资金运用大于正常的存款和现金发行,换言之,资金来源中包含部分非正常的过多的存款量和现金发行量,则意味着信贷收支不平衡,信贷收支存在差额。
还有一种观点认为,随着商品经济的发展,要求从货币供应量和货币需要量平衡的角度来分析信贷差额。货币供应量由现金和存款货币所构成,其数值易于确定,而货币需要量受产量、价格、货币流通速度、利率、国际收支等诸多因素的影响,难于精确测定,可以通过物价的变动来观察货币供应和货币需求的差额。扣除了一些政策因素后的物价上涨,就基本上可以看作是信贷差额的反映。
成因   ①银行资金运用规模过大。由于种种原因(如财政透支等),银行资金运用有时超过其可吸收的正常资金来源。由于银行具有创造货币的功能,它在扩大资金运用规模的同时会增加现金发行,或者派生出存款。如果银行超过客观经济增长的基础过度扩大贷款等资金运用,则会相应引起过多现金发行以及派生出过多存款量,由此形成的信贷收支则处于不平衡状态,同时意味着信贷收支存在差额。②银行资金运用与资金来源在期限结构上不协调。银行资金来源有长期性和短期性之分,长期性资金可供银行长期占用,短期资金来源则只能供银行作短期性占用。即使在银行资金运用规模适度的情况下,如果银行长期性资金支用超过长期性资金来源,也会出现信贷收支差额。因为银行的长期性资金运用,如长期性贷款,要相应从流通中取走商品物资作长期占用,而在短期内不能生产出商品再投回流通,它要求有相应的专门的长期性资金来源。如果与银行长期性资金运用对应的是各种短期资金来源,作为这些短期性资金的存款和现金却会被随时用于购买。在不能随时提供商品的情况下,它们会成为流通中过多的货币,必然出现信贷收支差额。

——《中国大百科全书》 本词条作者:周升业
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